【醫療險】最完整醫療險分析與推薦!1分鐘看完醫療險推薦哪些、保什麼、多少錢

醫療險是什麼?

醫療險泛指「專門保障醫療風險(尤其是巨額的醫療支出)」的保險;在台灣保險法規中,醫療險實際上是健康險的一部份。

有時候也會聽到有人把醫療險稱做「住院醫療險」,這是因為過去的醫療險保單主要保障的是住院時的醫療支出,不過隨著醫療技術進步,新的醫療險保單大多也提供部分門診醫療費的保障。

醫療險保什麼?

住院實支實付
特定實支實付
住院日額
實支轉日額
特定醫療

醫療險保障範圍,可分成上面五大項。

實支實付:約定好的額度以內、花多少賠多少

住院實支實付
特定實支實付

實支實付指的是「只要在和保險公司約定好的額度內,實際花多少錢、保險公司就會賠多少錢」。而目前市面上實支實付的保障,根據可核銷的費用種類,大致可分為:

  • 「住院實支」:專賠住院期間醫療費用
  • 「特定實支」:沒有特別規定要不要住院、只要是規定的費用類別,在當初約定的額度內花多少賠多少

住院日額:住院幾天、每天賠固定的錢

住院日額

住院日額指的是「事先約定住院一天賠多少錢,實際理賠時,將這個金額乘上實際住院天數」。日額的好處是,理賠簡單且金額可預期,只要提供住院證明,保險公司直接按天付錢。

實支轉日額:可以根據實際花費、選較優的那個

實支轉日額

有部分保單提供保戶「選擇日額給付或是實支實付」權利。

意思是,保戶可以在要理賠的時候,看「住院日額」或「住院實支」哪個賠比較多錢、就選哪個;對保戶來說是個很實用的設計。

特定醫療:實支實付、日額以外的其他醫療保障

特定醫療

實支實付與住院日額針對的是一般醫療,不會特別限制是哪種病或是哪種治療方式。而目前市場上醫療險還有提供其他保障如針對特定治療方式的保障、定額給付型的保障、其他保障或權利。

醫療險怎麼買?誰需要買醫療險?

醫療險主要保障「就醫而產生的支出風險」。台灣有完善的全民健保制度,基礎的醫療保障相對是足夠的,因此醫療險主要是用來支應自費項目的醫療費用;而自費項目通常是較新或是治療/復原效果較好的治療方式與醫材。

總的來說,醫療險可以用來:

  • 追求更好的醫療品質
  • 嚴重的傷病時,給予金錢支援

如果有上面這兩種需求,醫療保險會是很好的工具。

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