【壽險】終身壽險是什麼?2021完整終身壽險推薦比較

終身壽險是什麼?

壽險是「保障身故或完全失能」的保險,主要用來為家人預留保障。終身壽險則是「保障終身」的壽險,只要在約定好的年期內繳完保費(通常是6/10/20年)即可享有終身的保障。

終身壽險保什麼?

身故保障
失能保障
祝壽金

終身壽險最大的特點是兼具「保障」與「儲蓄」的功能

保障部分:保障〔身故〕與〔完全失能〕。

儲蓄部分:可〔期滿領回〕,或是中途解約拿回「保單價值準備金」。

如果想要找儲蓄成分特別高的終身壽險,可以直接看「儲蓄險介紹」喔!

終身壽險大概多少錢?

終身壽險保費主要受到幾個因素影響:

  • 死亡率高低:通常男性保費較貴、老年人保費也比年輕人貴。因為總的來說,男性死亡率高於女性(尤其是年輕的時候)、老年人死亡率高於年輕人。
  • 利率高低:利率越高、保費越便宜,利率越低,保費越貴。因為壽險保費都是「預付」的概念,保戶先繳保費、才能享受接下來一年的保障,所以保險公司計算保費時,會把未來可能的支出換算成今天的價值,以此計算要跟保戶收多少錢,這個換算的比例就是利率。

以購買100萬的身故保額為例,如果假設利率使用1.5%:

年繳保費NT$20年終身
30歲女25,000~35,000
30歲男30,000~40,000
40歲女35,000~45,000
40歲男40,000~50,000

註1:本表未考慮附加費用率之差異以及其餘因素,故保費區間僅供參考,仍以各商品實際費率表為準。

誰適合買終身壽險?應該怎麼買?

相同的保額,終身壽險每年的保費要比一年期與定期壽險貴很多

這主要是因為終身壽險兼有「保障」+「儲蓄」功能;意思是保險公司收的保費,有一部份其實是保戶"暫放"在保險公司那裡的錢、之後還給保戶的,剩下的才是真的拿去買保障,所以保費當然要比一年期、定期壽險貴很多。

【問題】保價金在哪?為什麼DM上都沒寫?

實際看每一家保險公司的終身壽險保單,會發現有些終身壽險,DM上並沒有寫

保價金全名是「保單價值準備金」,會有這筆錢是因為終身壽險的保費其實都是「預付」給保險公司的(在10年或20年內把一輩子要繳的錢都先繳完);如果保戶要提前解約,保險公司就有義務要把還沒有用到、預付的保費還給保戶,所以通常會需要看保單條款裡「契約終止」這部份,才會提到保價金的”給付”

一般會這樣寫:

保價金

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