【重大傷病險】2021完整重大傷病險推薦比較

重大傷病險、特定傷病險是什麼?為什麼需要?

重大傷病險和特定傷病險都是「罹患指定疾病,可獲得保障」的保險;兩者差距主要在疾病的範圍。

重大傷病險目前主要依據「有沒有拿到重大傷病卡」來判斷(註一),共包含22大類(30類重大傷病扣除8類不保)、300+項疾賠,癌症、洗腎、失智症等都包含在內。

特定傷病則沒有統一規範,要直接看保單上有列哪些傷病,只有罹患這些傷病時才會理賠。

 重大傷病特定傷病
通常保障的傷病22類、300+項疾病,包含癌症、洗腎、失智症等
排除健保重大傷病中,屬於先天性的疾病以及職業病
需依保單所列,每張保單不盡相同

註一:保險局表示2021年7月以後新上架的重大傷病險,放寬理賠條件,只要獲得重大傷病卡或診斷書其中之一,保險公司即應理賠。

重大傷病險、特定傷病險保什麼?

〔重大傷病〕、〔特定傷病〕→患病即獲得一筆保險金

當經醫師診斷罹患「保單上所列的指定傷病」,保險公司就直接照當初投保的保額付保險金。

這也是重大傷病險、特定傷病險最主要的保障。

由於保戶可以非常自由的運用這筆錢(不管是支付最新療程的醫療費或是補足中斷的收入),因此很多人會配置重大傷病險/特定傷病險來補充醫療險的不足。

需要注意的是多數保險公司僅針對「第一次患病」提供保障,僅少數保險公司有針對「第二次」或「第三次」保障,但是通常範圍會比第一次更小(一樣的病復發就不賠)。

〔生活照護〕→患病後,按月付錢並持續付一段時間

少數保單除了有一次給付的〔重大傷病〕外,還有提供按月給付的〔生活照護〕保障;一般都會出現在目前市場上這類的保障通常都會:

  • 事先規定給付的次數
  • 如果未付完便身故,保險公司會把剩下還沒給錢換算成身故時的價值、一次付清

重大傷病險、特定傷病險有需要買嗎?

在評估是否要購買重大傷病險前,iCard.AI認為須要先了解重大傷病險與特定傷病險的長處以及限制:

優點/長處缺點/限制
1. 理賠依據單純
2. 保險金運用自由
1. 僅保障指定傷病,無法保障意外或是非指定傷病

一般來說重大傷病以及特定傷病,都是較嚴重的(威脅生命或無法/很難治癒)的病,如果站在保大不保小的角度,重大傷病險、特定傷病險是很適合配置的保險種類之一。

而重大傷病險與特定傷病險最大的缺點/限制是「只要不是保單上指定的傷病,就不保障」、泛用性較差;投保前建議可以配合家族病史,針對罹患風險較高的傷病優先保障。

【問題】已經拿到重大傷病卡, 或是如果曾經拿過重大傷病卡但已復原,還可以買保險嗎?

總的來說,已經有病史都較難買到保險,即使買得到,費用也通常會比健康的時候更貴;畢竟對保險公司來說,風險更大了。

如果持有重大傷病卡且還在治療中,保險公司一般都不會承保,因此建議先等等療程結束後再做評估

領有重大傷病卡但已經結束治療,一些保險公司可能會願意「加費承保(保費比一般仁貴)」或「除外承保(已經得過的病復發,這個不保,其餘還是提供保障)」,而「完全承保」的機率就比較低。

如果是曾經拿過重大傷病卡但目前已經沒有(已痊癒),可能有保險公司願意完全承保。

總的來說,已經生過病還是有可能買到保險的;不過一定要誠實告知病史,避免權益受損。

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