管道 | 撥款速度 | 額度上限 | 平均年利率區間 |
不需資產擔保 |
信用貸款 | 2~7天 | 各銀行不同,多為至多350萬,申貸金額須為月薪之22倍以內 | 2%~7% |
保單借款 | 隔天 | 壽險/利變型:保價金之70%~90% 投資型:保價金之50%左右 | 2%~6.9% |
信用卡預借現金 | 及時 | 每期信用卡額度之10%~20% | 14%左右 |
需資產擔保 |
汽車貸款 | 4~7天 | 汽車殘值之90% | 3.5%~18% |
房屋貸款 | 7~15天 | 增貸:依首次房貸之還款金額定 二胎:房貸金額的10%~20% | 增貸:2.9%內 二胎:3%~18% |
土地貸款 | 7~15天 | 土地鑑價的80%~100% | 2.5%~5% |
車貸/房貸/土地貸款:額度大、利率相對低
以名下汽車、機車、房屋或土地向金融機溝申請貸款,因有擔保品,銀行放款意願高。許多人會利用貸款買車、買房,但汽車不易保值、房貸動輒10~20年的長期還款,是貸款前需要審慎評估的考量。
個人信用貸款:速度快、利率相對低
名下沒有資產或保單怎麼辦?信用貸款是用個人的「信用程度」為保證,向銀行或提供信用貸款的機構借錢,無須擔保人或抵押品。各家銀行信貸方案不同,額度從5萬到300萬都有,依照個人職業及信用程度不同而有差異。
保單借款:速度快,利率較低但需有”具保價金之保單”
保單借款是以保單的「保價金」作為資產,向保險公司貸款應急。借錢額度依保單價值而定,通常年利率約2~6.9%。申請日隔天撥款,不失為時間緊迫時的應急選擇。
信用卡預借現金:速度快、但利率高且嚴重影響信用分數
顧名思義就是向發卡銀行申請,將當期信用卡的信用額度「變現」,即時申請即時撥款。然而信用卡循環利率高達15%,且如果無法在期限內清償借款,還會導致個人信用降低,因此較不建議使用信用卡預借現金。