實測【申貸流程】iCard.AI揭密各銀行信貸利率區間、實際申請流程!​

iCard.AI真人實際申請各大銀行信用貸款方案,整理各大銀行實際申貸流程,以及不同職業/任職機構/年收入實際核准的利率以及額度。點擊下方銀行圖示看各銀行揭密!

與銀行業務員交涉技巧大公開

申請信貸會過嗎?

聯徵查詢次數非常寶貴,如果確定要送件申請,當然首要目標是選擇最有可能過的銀行方案,再從可能會過的銀行方案中,選擇條件最好的一家。一般只要信用狀況良好,都會過件。

👉如何判斷自己的信用狀況在銀行眼中是「良好」的呢?

答案是,申貸前先直接去聯徵中心調閱自己的聯徵報告、看「信用評分」與您所在的百分比區間。

信用評分

每家銀行風險偏好程度不同,不過一般百分比區間在50%以上的申請人,過件的成功率基本上是高的。

👉查自己的聯徵,會不會留下紀錄、影響信用評分與申貸過件率?

答案是「不會」。根據iCard.AI實測,自己查詢自己聯徵的紀錄,銀行是不會看到的!也不會影響信用評分,所以可以大膽放心查!

👉怎麼查詢自己的聯徵報告?

聯徵中心提供網路查詢個人信用報告的服務,此外,也可以親自前往位於台北市中正區重慶南路1段2號16樓的聯徵中心直接取得紙本報告。每人每一年度可享有一次免費查詢。詳情可上聯徵中心網站查詢。

一般銀行通常會有一個人工評估表,協助業務員幫銀行找到好客戶;如果您能夠將自己的情況盡可能如實告知銀行業務員,他們就能夠更準確幫您評估過件機率喔!

iCard.AI也彙整各大銀行實際評估的項目,大致模擬出銀行人工評估規則,以一般民營企業上班族為例:

評分項目分數大於0才可能通過
40分以上確定能通過
A. 存摺1》月光族又百元提領:-10
2》月光族:-5
3》薪轉或往來銀行戶頭存積破千: 5
4》薪轉或往來銀行戶頭存積破萬: 10
B. 年資1》年資滿半年,前職異動頻繁:-10
2》年資滿半年:-5
3》年資滿一年:0
4》年資滿三年: 5
5》年資滿五年: 10
C. 信用卡繳款狀況1》最近三個月內異常:-10
2》最近半年內異常:-5
3》幾乎沒在用:0
4》整年偶爾異常,一周內補齊: 5
5》繳款完全正常: 10
D. 聯徵查詢次數1》聯徵查詢三個月內二查:-10
2》聯徵查詢一個月內一查:-5
2》聯徵查詢三個月內一查,一個月內無查詢:0
3》聯徵查詢三個月內一查,兩個月內無查詢: 5
4》無查詢過: 10
E. 月薪1》20000以下:-10
2》固定底薪20000以下:-5
3》20000~30000:0
3》30000~40000: 5
4》40000以上: 10
F. 信用卡循環狀況1》30萬以上:-10
2》10萬以上:-5
3》無卡or極少用:0
4》10萬以下: 5
5》少循環or全額繳清: 10
G. 負債狀況1》月薪22倍內:-10
2》房貸只繳息:-5
3》小白:0
4》月薪10倍內: 5
5》沒任何負債: 10
H. 債務分佈(含信用卡)1》半年內有增加或整合:-10
2》一年內有增加或整合:-5
3》第一次貸:0
4》前貸已超過一年以上: 5
5》整年負債皆持續減少中: 10
I. 保人狀況1》有共同債務:-10
2》有保證債務:-5
3》無擔任過保人: 5
4》可增提保人: 10
J. 年齡1》45歲以上:-10
2》20~25歲:-5
3》25~35歲: 5
4》35~45歲: 10
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