【學生信用卡】2023 學生,小白新鮮人辦卡攻略 | 第一張信用卡推薦及注意事項

你還是學生嗎?又或是剛踏入職場的新鮮人?想要辦第一張信用卡該準備什麼資料?第一張信用卡又該怎麼選呢?信用卡學問大,不知道該如何下手非常正常,iCard.AI 幫大家統整推薦出適合學生、新鮮人第一張信用卡,以及辦卡的眉眉角角,推薦你比較好過的信用卡,以及最適合你的第一張信用卡!

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學生/新鮮人第一張信用卡推薦表格

👉🏻👉🏻👉🏻以下是學生/新鮮人第一張信用卡推薦比較表格,繼續看下去!

信用卡回饋卡片特色/備註

國泰世華CUBE卡
指定通路3%

指定網購/餐飲/百貨/旅遊小樹點(信用卡)3%無上限

(2023/06/30止) 點我申辦

星展eco永續卡
星展eco永續卡
一般消費2%

國內消費不限通路,每期帳單NT$100萬內之一般消費筆筆2%回饋

國外消費不限通路,最高3%回饋無上限

(2023/6/30止) 點我申辦


台新@GoGo悠遊御璽卡
新戶最高10%
舊戶最高3.8%

使用數位帳單,並以Richart帳戶自動扣繳,精選網購/行動支付 最高3.8%,每期帳單回饋上限1,000元。
(2023/4/1~2024/3/31帳單適用)

2023/2/20~3/31 新戶申請再加碼6.2%,加碼上限200元(點我申辦

精選網購:蝦皮、momo、PChome、Yahoo、Amazon
精選行動支付:LINE Pay、全支付、全盈+PAY、台新Pay

富邦銀行J Points卡

一般消費LINE POINTS 2.2% 無上限

日韓消費最高5%

國內一般消費 LINE POINTS 1.5%,綁定富邦數位帳戶自扣本行信用卡款再加碼0.7%

日韓消費3%回饋無上限,日韓當地消費再加碼2%(每季上限500元)

(2023/6/30止) 點我申辦

匯豐現金回饋卡
滙豐現金回饋御璽卡
國內最高3.22%、國外最高4.22%

國內一般消費1.22%無上限、國外一般消費2.22%無上限

新戶2023/3/31以前線上申辦,並使用行動或電子帳單,核卡後至2023/06/30期間內刷卡消費,加碼1%現金回饋,如果持有滙豐銀行帳戶且帳戶平均帳面餘額達新台幣30萬元之忠實客戶,享加碼2%現金回饋,加碼總回饋上限NT$10,000

(2023/3/31止) 點我申辦

👉🏻👉🏻👉🏻以下是學生/新鮮人第一張信用卡詳細介紹,繼續看下去!

國泰世華CUBE卡

國泰世華CUBE卡作為第一張信用卡非常適合,對信用小白相當友善,回饋機制也單純好懂。基本上指定通路都是回饋3%小樹點無上限,指定通路範圍包括網購/餐飲/百貨/旅遊,非常泛用且好用!

國泰世華CUBE卡

首刷滿額最高享$500,指定消費3%起

  • 繳保費 最高2% (2023/12/31止)
  • 【玩數位】Netflix/momo購物網/蝦皮購物 3%無上限 (2023/12/31止)
  • 【樂饗購】SOGO/新光三越/漢神等國內指定百貨 3%無上限 (2023/12/31止)
  • 【趣旅行】日本、韓國、泰國、新加坡消費,機票 3%無上限 (2023/12/31止)
  • 【集精選】中油/高鐵/全聯等指定通路 3%無上限 (2023/12/31止)

星展eco永續卡

小白申請外商銀行的信用卡,只要備妥足夠的財力文件,且無信用不良紀錄,並沒有想像中那麼難申請,這裡推薦星展eco永續卡,提供了國內一般消費最優2%回饋,國外消費3%無上限。

新戶2/28前透過iCard.AI指定活動頁面連結申辦,於核卡30天內一般消費達3,500元或綁定使用Apple Pay累積一般消費達1,500元,並完成【星展Card+】APP註冊及成功申請信用卡電子帳單,享iCard.AI通路限定好禮3選1:

1. HYD 絕美經典氣炸鍋
2. Redmi Buds 3 無線藍芽耳機
3. 宜睿800元多選一福利即享券序號

星展eco永續卡
星展eco永續卡

【無腦首推,國內現金回饋筆筆2%/海外3%】

  • 【iCard.AI限定】新戶首刷滿額享掃地機器人/行李箱/NT$800等3選1 (2023/6/30止)
  • 國內消費不限通路最高2% (2023/6/30止)
  • 海外消費3%無上限 (2023/6/30止)
  • 共享汽機車最高7%回饋 (2023/6/30止)

台新@GOGO悠遊御璽卡

若你喜歡網購,可以先申請台新銀行的數位帳戶Richart,並順便加辦台新@gogo卡。指定國內外網購/行動支付消費可享最高3.8%回饋,每期帳單回饋上限1,000元。最方便的是,這些回饋金都會在每個月直接入帳到你的Richart帳戶內,簡單方便。(2023/4/1~2024/3/31帳單適用)

台新@GoGo悠遊御璽卡
  • LINE Pay/台新Pay/全支付(含綁定於全聯消費)/全盈+Pay最優3.8% (2024/3/31止)
  • 指定網購最優3.8%(含蝦皮/momo/PChome/Yahoo/Amazon) (2024/3/31止)
  • 威秀影城平日7折起 (2023/12/31止)

富邦J Points 卡

富邦J卡也非常推薦小白申辦,作為第一張信用卡。富邦J卡回饋機制簡單,回饋優惠也非常不錯。不需要綁定行動支付,信用卡直刷可享LINE POINTS 回饋最優1.5%無上限。若有綁定富邦數位帳戶自動扣款信用卡費用,再加碼 LINE POINTS 回饋0.7%無上限,共計2.2%,基本上可說是無腦刷卡神卡之一。

富邦 J POINTS卡

iCard.AI通路限定,10/31前新戶首刷最優享$400

  • 日本/韓國消費 最高6% (2023/12/31止)
  • 國內1.7%回饋無上限,含基本1%及綁富邦數位帳戶自扣卡費加碼0.7% (2023/12/31止)
  • LINE禮物全站電子票券、指定品牌最高25% (2023/12/31止)

滙豐現金回饋御璽卡

滙豐現金回饋御璽卡本身有著不俗的國內消費1.22%、國外消費2.22%現金回饋無上限,2023/3/31以前新戶申請,並勾選使用行動或電子帳單,2023/6/30以前的消費再加碼1%現金回饋,如果持有滙豐銀行帳戶且帳戶平均帳面餘額達新台幣30萬元之忠實客戶,享加碼2%現金回饋,總計最高可達到國內消費3.22%、國外消費4.22%的回饋(加碼回饋上限10,000元),適合平常無腦刷卡使用。

滙豐現金回饋御璽卡
滙豐現金回饋御璽卡

新戶核卡消費滿額享威秀影城電影票2張

  • 海外消費2.22%回饋無上限 (2023/12/31止)
  • 國內消費1.22%回饋無上限 (2023/12/31止)
  • 繳保費1.22%回饋無上限 (2023/12/31止)

小白/學生辦卡基本規定

學生注意事項:若是學生申請信用卡,正卡人需年滿 20 歲,附卡人年滿 15 歲。此外, 20-24歲的學生申請人,發卡機關需通知持卡人的父母,請他們特別注意持卡人的使用情形。最後,發卡機構對於學生核發的卡片以三間發卡機構為限,且每間發卡機構所核發的總額度不得超過新台幣 20000 元。

辦卡流程/準備資料

1.到自己選擇的信用卡網站申請,並依照依照網站指引填寫信用卡申請書

2.提出財力證明:新鮮人財力證明年收至少需20萬,學生年收入也至少要超過10萬。
-近三個月薪資轉帳存褶內頁影本(含存摺封面)
-近三個月薪資單或勞保異動明細
-活存、定存等

3.查詢辦卡進度(若網站顯示不予核卡,請換間銀行或是累積財力證明)
4.照會:銀行收到資料後,將會有銀行專員與您電話確認資料(若你還是學生,會同時照會監護人)
5.通知審核結果

第一張信用卡的不可不知與攻略

  1. 選擇薪轉戶銀行的信用卡讓帳戶有固定收入紀錄
  2. 申辦數位帳戶並加辦信用卡
  3. 存款越多,核卡機率越高
  4. 申辦「聯名卡」(如國泰世華蝦皮聯名卡、玉山家樂福聯名卡、台新街口聯名卡等)
  5. 三個月內若申辦超過三家銀行,之後被拒絕的機率相對提高

若你想提高核卡機率,可以選擇薪轉戶銀行的信用卡,當銀行方知道你擁有固定收入,核卡機率相對大。也有另一個方法可以選擇,如在申辦各家銀行的數位帳戶的同時,加辦其數位帳戶相對應的信用卡,(如台新銀行richart、永豐銀行DAWHO、國泰世華KOKO等),核卡概率上也相對大。

小白/學生也可以考慮所謂的「聯名卡」,如國泰世華蝦皮聯名卡、玉山家樂福聯名卡、台新街口聯名卡等,核卡門檻相對較低,畢竟首要目標為「核卡脫白」。

這邊有一點可以注意,就算信用卡回饋優惠再好,小白/學生也先不要去考慮外商銀行,外商對小白並沒有非常友善,核卡難度相對高。相對可以考慮如台新、中信、國泰、玉山等銀行。

為何要申辦信用卡?擁有信用卡的好處

為何「脫白」如此重要?擁有信用卡又有什麼好處呢?除了高額商品可分期0利率、交易方便、現金回饋等顯而易見的原因,最重要的其實是「與銀行建立信用關係」。

與銀行建立關係,也就是所謂的累積信用。若你與銀行從來沒有任何往來紀錄,未來當你需要貸款(無論是創業貸款、買屋貸款都一樣),銀行無法確認你是否會每個月準時還錢,就算願意貸款給你,也可能是極低的額度。但若我們使用銀行信用卡,每個月都按時全額繳納,銀行也能對你未來的還款能力放心,貸給你所期望的額度。

核卡後注意事項與提醒

要提醒學生/新鮮人的是,核卡並使用信用卡消費後,一定要準時繳卡費。若怕忘記,建議直接申請「信用卡自動扣繳」,以及「全額還款」。若每個月只繳納最低金額,都會被銀行扣分,直接影響到你的信用分數喔!

除此之外,千萬不要隨意使用信用卡「預借現金」,不僅還款時間短,分期還款利率也高,如果在已經沒有還款能力的情況下,使用預借現金可能會讓財務狀況越來越糟,影響信用分數。以上是學生/新鮮人的信用卡資訊,一定要確認自己有相對還款能力,再刷卡消費。謹慎理財,信用至上!

場內加碼:簽帳金融卡推薦

若申請信用卡對目前的你仍有些難度,可以參考以下推薦簽帳金融卡喔!以下簽帳金融卡也都擁有不錯的高回饋!

想看完整簽帳金融卡推薦嗎?>>>【簽帳金融卡】2023最推薦簽帳金融卡,必備這五張高現金回饋

簽帳金融卡回饋
將來銀行 將將卡

一般消費 1.5% 回饋無上限
(2023/6/30止)

海外消費最高 5% 回饋,含加碼 3.5% 回饋每月上限500 N點
(2023/3/31止)

LINE Bank 快點卡國內1%、國外2.8%,回饋無上限(2023/03/31止)

將來銀行 將將卡

將來銀行為全新推出的純網銀,其簽帳金融卡一般消費最高可享 1.5% N 點回饋無上限,N點為將來銀行的現金紅利點數,而 1 N點等同於1元新台幣。海外消費再加碼 3.5% N點回饋,每月上限500 N點。

簡單來說,將來銀行全新推出的將將卡,是一張非常有競爭力的簽帳金融卡,一般消費1.5%的高回饋非常有吸引力,且回饋的N點可100%折抵將將卡帳單,回饋點數有效期限也長至730天。對於一般學生、小資族來說,非常夠用!若你正愁想要換一張主力簽帳金融卡,不妨考慮將來銀行的將將卡喔!

LINE Bank 快點卡

純網路銀行LINE Bank 推出的LINE Bank快點卡,相當適合平時就會使用LINE pay的消費者,提供了國內1%回饋、國外2.8%回饋,而且回饋無上限!

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