【2021第三季】數位銀行、純網銀帳戶台幣優惠比較

目錄

數位銀行、純網銀與網路銀行有什麼不同?

數位銀行與純網銀都沒有實體分行或是實體存摺,服務範圍跟一般銀行沒有區別,能進行傳統銀行的所有業務,所有服務皆透過網路進行。純網銀更進一步會透過異業結盟打造生態系,刺激金融服務創新。傳統銀行的網路銀行則為將部分金融服務移到線上,方便存戶不用跑銀行,但是部分服務可能受到銀行營業時間的限制。

數位銀行帳戶比較

 iCard.AI從幾個觀點幫您整理介紹全台數位帳戶及純網銀的最新台幣高利活存、定存及開戶優惠。不論是想存錢的小資族、或是高資產用戶,都可以找到最適合自己的數位銀行帳戶產品。

台幣優利活存排名

  活存利率超過1%數位帳戶推薦

銀行數位帳戶台幣活存利率優利起存優利上限跨行轉帳每月跨行提款每月活動期限
華南銀行SnY2.50%        50,001        100,000332021/12/31
聯邦銀行NewNewBank2.00%                1        100,00010102021/12/31
新光銀OU1.80%                1        200,000552021/12/31
遠東銀Bankee1.60%                1          50,000662021/9/30
彰化銀e財寶1.50%        10,001        150,00010102021/12/31
上海銀Cloud Bank1.20%                1        500,00010 2021/12/31
台新商銀Richart 1.20%                1        300,000552021/12/31
合庫銀數位帳戶1.20%                1        120,0001682021/12/31
兆豐商銀MegaLite1.20%            100        100,00010102021/12/31
一銀iLEO1.20%                1        120,0001052021/12/31
土銀數位帳戶1.20%                1        100,0001052021/12/31
永豐銀行大戶DAWHO1.10%                1        500,00020 2021/12/31
連線銀行LINE Bank1.00%                1 無上限 8852021/9/30
樂天銀行數位帳戶1.00%                1 無上限 882021/10/31
渣打商銀心幸福數位帳戶1.00%                1     3,000,00050502021/12/20
王道銀行O-Bank1.00%                1          50,000532021/9/30

領息+超低轉帳費用綜合排名

iCard.AI綜合各大銀行數位帳戶活存利率、優利活存上限,以及每月免費跨行轉帳、跨行提款次數試算,最推以下10家數位銀行帳戶。其中連線銀行與樂天銀行因為優利存款無上限,較適合資產較高的朋友。

像小編一樣正在累積第一桶金的朋友,除了考量高利以外,更要考慮節省的跨行費用。值得一提的是,國泰世華KOKO數位帳戶,雖然沒有優利活存,但是每個月50次免費跨行轉帳,一年也可以幫小編省下將近一萬元*的費用呢!

銀行數位帳戶台幣活存利率優利起存優利上限跨行轉帳每月跨行提款每月活動期限
樂天銀行數位帳戶1.00%                1 無上限 10102021/10/31
聯邦銀行NewNewBank2.00%                1        100,00010102021/12/31
國泰世華KOKO0.03%         5,000     3,000,00050152022/1/5
永豐銀行大戶DAWHO1.10%                1        500,00020 2021/12/31
上海銀Cloud Bank1.20%                1        500,00010 2021/12/31
台新商銀Richart 1.20%                1        300,000552021/12/31
合庫銀數位帳戶1.20%                1        120,0001682021/12/31
新光銀OU1.80%                1        200,000552021/12/31
彰化銀e財寶1.50%        10,001        150,00010102021/12/31
華南銀行SnY2.50%        50,001        100,000332021/12/31

*假設跨行轉帳手續費每筆NT$15元、跨行提款手續費每筆NT$5元,以每月優惠次數上限乘以12個月試算

台幣定存利率排名

如果有一筆資金暫時沒有要使用,可以考慮數位銀行帳戶的定存方案,優利上限比起活存高許多!要注意樂天銀行優利起存為NT$10,000元,王道銀行為NT$3,000元;iLeo帳戶起存門檻雖然較低,但是較類似傳統銀行定存零存整付的概念,不能一次存款NT$600,000元,跟其他銀行比較不一樣。

銀行數位帳戶台幣定存利率優利起存優利上限活動期限
樂天銀行樂天國際銀行1.00%     10,000 無上限2021/12/31
王道銀行O-Bank1.00%(13個月)      3,000   200,000,0002021/9/30
一銀iLEO1.20%         100          600,0002021/12/31

數位銀行帳戶新戶禮

數位銀行與異業結盟不定期有許多優惠活動,以下挑出只有新戶申辦才有的禮物。

銀行數位帳戶新戶禮活動期間
王道銀行O-BankMyCard點數310點2021/9/30
連線銀行LINE BankLINE POINTS 300點2021/9/30
台新商銀Richart 最高NT$200 現金回饋2021/9/30
樂天銀行樂天國際銀行最高NT$200 現金回饋2021/9/30
新光銀OUNT$188現金2021/8/31

iCard.AI通路限定數位銀行帳戶新戶禮​

樂天國際銀行 數位帳戶

iCard.AI通路限定優惠:2021/9/1~2021/12/31透過iCard.AI專屬連結或輸入「ICARD」推薦序號申請開戶並啟用金融卡,可領新戶禮NT$200

2021/9/31前樂天帳戶轉帳付款,樂天市場網購享10%樂天限時點數回饋,回饋無上限。

12或18個月定存年利率1%,不限新資金,優於一般定存年利率。

2021/10/31前用樂天APP付款20次(不限通路)或網購3次(限 PChome線上購物及PChome 24h購物),次月即可享有活儲年息1%。

大額轉帳再也不用跑分行,線上就能設定約轉帳號。
設定後單筆可轉新台幣200萬元,每天上限新台幣300萬元。

2021/12/31前開戶無條件升等VIP,每月享有以下優惠:

  • 免費跨行轉出:8次免手續費
  • 免費國內提款:8次免手續費
  • 免費日本提款:8次免手續費
  • 跨行轉入優惠:1次
  • 樂天點數回饋:3倍
  • 樂天Kobo:電子書5折(千元以下)、登入網銀/APP再抽電子書閱讀器

iCard.AI通路限定優惠詳情:

  1. 活動期間:2021/9/1~2021/12/31
  2. 活動辦法:於活動期間內首次成功開戶,推薦序號填入「ICARD」,且於指定期間成功啟用金融卡,即可獲得新台幣200元現金。
  3. 活動資格及回饋時間如下:
  • 於2021/9/1~2021/9/30首次成功開戶,並於2021/10/10前成功啟用金融卡,將於2021/10/31前收到回饋
  • 於2021/10/1~2021/10/31首次成功開戶,並於2021/11/10前成功啟用金融卡,將於2021/11/30前收到回饋
  • 於2021/11/1~2021/11/30首次成功開戶,並於2021/12/10前成功啟用金融卡,將於2021/12/31前收到回饋
  • 於2021/12/1~2021/12/31首次成功開戶,並於2022/1/10前成功啟用金融卡,將於2022/1/31前收到回饋
  1. 回饋方式:符合活動資格者,回饋金將於符合活動辦法之次次月底前,回饋至得獎者本行存款帳戶(實際回饋入帳時間依本行作業時間為準,入帳時得獎者須持有本行有效存款帳戶,否則喪失獲獎資格)
  2. 活動期間內每人僅限獲得一次回饋。
  3. 本活動屬其他所得,得獎者若為中華民國境內居住之個人,其自本行獲得之年度所得總額超過新臺幣1,000元(不含)者,應列入得獎者年度綜合所得;若單筆奬項價值超過新臺幣20,010元者,按獎項價值百分之十代扣稅款。本行依所得稅法第94-1條規定,得免填發各類所得扣繳暨免扣繳憑單予得獎者,若得獎者有需求時請另行提出申請。
  4. 本行保留得隨時修改、暫停、取消、終止本活動之權利,變更後之活動內容將於本行網站公告後生效。

其他活動詳情及限制條件請上樂天國際銀行官網查詢

iCard.AI通路限定優惠詳情

  1. 活動期間:2021/9/1~2021/12/31
  2. 活動辦法:於活動期間內首次成功開戶,推薦序號填入「ICARD」,且於指定期間成功啟用金融卡,即可獲得新台幣200元現金。
  3. 活動資格及回饋時間如下:
  • 於2021/9/1~2021/9/30首次成功開戶,並於2021/10/10前成功啟用金融卡,將於2021/10/31前收到回饋
  • 於2021/10/1~2021/10/31首次成功開戶,並於2021/11/10前成功啟用金融卡,將於2021/11/30前收到回饋
  • 於2021/11/1~2021/11/30首次成功開戶,並於2021/12/10前成功啟用金融卡,將於2021/12/31前收到回饋
  • 於2021/12/1~2021/12/31首次成功開戶,並於2022/1/10前成功啟用金融卡,將於2022/1/31前收到回饋
  1. 回饋方式:符合活動資格者,回饋金將於符合活動辦法之次次月底前,回饋至得獎者本行存款帳戶(實際回饋入帳時間依本行作業時間為準,入帳時得獎者須持有本行有效存款帳戶,否則喪失獲獎資格)
  2. 活動期間內每人僅限獲得一次回饋。
  3. 本活動屬其他所得,得獎者若為中華民國境內居住之個人,其自本行獲得之年度所得總額超過新臺幣1,000元(不含)者,應列入得獎者年度綜合所得;若單筆奬項價值超過新臺幣20,010元者,按獎項價值百分之十代扣稅款。本行依所得稅法第94-1條規定,得免填發各類所得扣繳暨免扣繳憑單予得獎者,若得獎者有需求時請另行提出申請。
  4. 本行保留得隨時修改、暫停、取消、終止本活動之權利,變更後之活動內容將於本行網站公告後生效。

其他活動詳情及限制條件請上樂天國際銀行官網查詢

王道銀行 O-Bank 帳戶

iCard.AI通路限定優惠:2021/9/30前新戶成功開戶,享限時最高1%高利活儲+完成任務送現金回饋NT$200(或完成任務送MyCard點數最高310點)

活動期間:2021/7/1-2021/9/30
活動說明:活動期間內成功開立O-Bank存款帳戶之個人客戶,可於開戶流程中選擇一份新戶禮,一經選定且完成開戶,即無法以任何形式變更新戶好禮。 

【台幣高利活儲最高1%+現金回饋NT$200】

  • 成功開戶(帳戶正式啟用)後起次一營業日起算六個月內,臺幣活儲帳戶餘額NT$1元~5萬(含)元內的部分享有1%活儲年利率;逾NT$5萬元的部分,則依本行活儲牌告利率計息。
  • 成功開戶(帳戶正式啟用)後,次月起算二個月內,擇一完成以下任務者,享現金回饋NT$200:
  1. 數位帳戶升級,持自然人憑證至超商、本行網路銀行(需持讀卡機)或本行臨櫃進行帳戶升級。
  2. 新綁定任一電子支付平台之銀行帳戶綁定(街口、Line pay money、橘子支付) (於活動期間解綁再重新綁定者不計)。
  3. 首次申請自動扣繳設定指定項目任一項並於開戶後四個月內扣款成功。
  4. 以台幣單筆換匯美元100元(含)以上。
  5. 任二筆刷卡一般消費均達NT$200(含)以上。

【解任務最高享MyCard點數310點】

  • 成功開戶(帳戶正式啟用)後至次月底前任一筆刷卡消費NT$500(含)以上,可獲得MyCard點數250點。每月限量500組加碼回饋遊戲虛寶1組,限量送完為止。
  • 成功開戶(帳戶正式啟用)後至次月底前新綁定任一電子支付帳戶(街口支付、Line Pay Money、橘子支付) (於活動期間解綁再重新綁定者不計),可獲得MyCard LINE 60點點數。

活動期間:2021/07/01~2021/09/30 22:00

活動辦法:
凡於活動期間參加13個月台幣定儲利率1%專案之客戶,2021年11月平均往來資產較2021年6月平均往來資產增加達等值新台幣10萬元者,完成下述任一指定任務,就可獲得NT$200元現金回饋。

  1. 活動期間內新綁定任一電子支付帳戶(街口、LINE Pay Money、橘子支付)(於活動期間解綁再重新綁定者不計)。
  2. 活動期間內完成以台幣單筆換匯美元100元(含)以上。
  3. 活動期間申請自動扣繳設定指定項目任一項並於2021/10/31前扣款成功。
  4. 活動期間累積刷卡一般消費NT$5,000(含)以上。

活動期間:2021/7/1~2021/9/30

優惠期間:2021/11/01~2022/4/30,共六個月。

活動辦法:
成功開戶(請同時開立信託戶)並投資機器人理財(包含王道機器人/配息機器人/安聯機器人),即可享優惠期間名下所有機器人理財投組0.5%平台使用費優惠。自2022/5/1起恢復原平台使用費率1%,或依照官網最新公告為準。

其他活動詳情及限制條件請上O-Bank王道銀行官網查詢

常見問題

哪些銀行有數位帳戶?

截至2021年6月底台灣總共有34家數位銀行,其中台新銀行Richart數位帳戶以接近260萬戶蟬聯用戶數寶座,接著是國泰世華銀行的KOKO數位帳戶(127萬戶)、永豐銀行大戶DAWHO數位帳戶(89萬戶)、第一銀行iLEO 數位帳戶(65萬戶)、王道銀行O-Bank帳戶(46萬戶)等排名前五名。其他如中國信託、華南銀行、聯邦銀行、彰化銀行、合庫銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、兆豐銀行、遠東銀行、土地銀行、新光銀行、上海商銀、渣打商銀等都有數位帳戶產品。另外已經開台的純網銀有連線銀行(LINE BANK)與樂天銀行。

數位帳戶跟一般帳戶的差異,跟純網銀有什麼不同?

數位銀行與純網銀都沒有實體分行或是實體存摺,服務範圍跟一般銀行沒有區別,能進行傳統銀行的所有業務。

怎麼申請數位帳戶?

跟一般銀行開戶一樣需要準備雙證件,需額外準備身分驗證,有自然人憑證、本行或是其他銀行的存款帳戶或信用卡可以做選擇

數位帳戶有哪些特別要注意的地方?

特別要注意的是,因為數位帳戶與純網銀沒有留存原留印鑑,如果需要用數位帳戶代扣繳,需要到實體分行臨櫃留存印鑑。

iCard.AI推薦前十名數位帳戶

綜合考量台外幣利率優惠、每月跨行手續費減免,以及新戶禮。iCard.AI推薦台新Richart、渣打心幸福數位帳戶、LINE Bank、樂天銀行數位帳戶國泰KOKO、永豐大戶DAWHO、上海Cloud Bank、新光OU數位帳戶、彰銀e財寶、聯邦NewNewBank、合庫銀數位帳戶等十間數位銀行帳戶、純網銀帳戶。

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