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【信貸試算】2021最新信用貸款試算、信貸利率試算與月付金試算

iCard.AI為您試算全台銀行信用貸款方案利率,包括國泰信貸試算、玉山信貸試算、台新信貸試算、富邦信貸試算等個人信貸試算。免聯徵、即可快速預估各大銀行信用貸款利率!

30秒看完信貸試算3大重點

什麼是信用貸款利率、額度?

信貸額度指銀行願意帶給申貸人的金額。

而一般所說的信貸利率,指的是銀行向貸款申貸人收取的利息、除以本金的比率。 而實際上對申貸人來說,借款的成本除了「信貸利率」,還需要支付手續費等其他費用,簡單來說,銀行核貸時說的「信貸利率」不等於「申貸人實際支付的年利率」!

「申貸人實際支付的年利率」專有名詞叫做「總年費用百分率(APR)」,總年費用百分率一般可分以下幾個部分:

  • 銀行核貸時報給申貸人的利率:一般信貸利率,會根據職業、信用分數等因素不同而有不同
  • 無風險利率:通常使用五大行庫的定存利率,2021年1月約在0.8%左右)
  • 手續費等其他一次性費用

「總年費用百分率」會將所有銀行收取的費用全部算進去,能夠反應申貸人借款的真正成本。因此比較信貸時,建議用APR比較喔!

信用貸款利率怎麼計算?銀行如何決定我的利率?

銀行一般根據以下因素計算申貸人的風險後、決定核貸的利率。

  1. 職業
  • 銀行最愛👍醫師/律師/會計師、內勤白領上班族\n- 銀行不愛👎自由工作者、自營業主
  1. 任職公司的狀態
  • 銀行最愛👍公教人員、大企業正職(上市櫃)
  • 銀行不愛👎中小民營企業
  1. 信用評分與信用報告狀態
  • 銀行最愛👍近三個月沒有新申請信用卡或其他貸款(包含其他加銀行的信貸,未核貸也算)、信用卡/既有貸款繳款正常
  • 銀行不愛👎信用評分過低、有逾期繳款紀錄、近三個月過多新業務申請紀錄。

信用貸款額度怎麼計算?銀行如何決定我的額度?

借款額度法定上限為月薪的22倍(DBR22),意思是申貸人所有未償還的信用借款(無抵押品的借款)總額,不得超過月收入的22倍。

銀行會根據申貸人提供的收入證明文件,計算月收入的22倍做為借款上限。

但是為什麼同樣的條件,不同銀行核准的額度還是有可能差距很大呢? ** iCard.AI發現主要原因是接受的收入認證文件不同**。

  • 部分較嚴格的銀行只認定固定的收入(如薪水),其餘不固定收入如股票資本利得等就不被認列。此外,有部分銀行接受定期存款或是持有的股票,只要提供相關憑證,就可以將持有的存款換算為信貸利率,對無收入但是資產淨值高的人來說就很有利。

iCard.AI的信貸試算利率是真實核貸利率與額度嗎?

iCard.AI的信貸利率試算是根據您提供的職業、年資以及就職單位的基本狀況,預測您若申請該信貸方案,可能能夠獲得的信貸利率區間,並非銀行真實的核貸利率。

為什麼iCard.AI無法提供各信貸方案真實的核貸利率?

信貸利率需要獲得申貸人所有相關個資(包含聯徵中心的信用評分、信用報告、個人實際年收入、職業、存款狀況等),才能夠準確計算。此外,信貸利率仍就有可協商的過程,因此不管是銀行本身,或是其餘任何機構平台,都沒有辦法在調閱聯徵中心報告前給出準確的利率。

為什麼我要使用iCard.AI先試算信貸利率?

因為調閱聯徵中心信用報告的次數是有限的,通常第一次送件申請過件機率最高、獲得的條件也最好,第二次、第三次過件機率就會大幅下降、即使成功核貸條件也會變得很不好,第四次開始過件的機率幾乎就是0了!

iCard.AI的信貸試算是目前市面上少數能夠真正給您一個比較準確的信貸利率區間的信用貸款試算服務,幫助您大大提升過件率並獲得更好的信貸利率條件!

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利息和每月還款額如何計算?貸款利息計算方法說明

申貸人的貸款每月所付金額中,一部分用於償還本金,一部分則用於償還利息。目前市面上絕大多數的銀行貸款商品皆以「本息平均攤還法」計算申貸人每月需還的金額。

簡單來說,就是銀行會先計算好申貸人這次借款總共需要還的本金與利息之後,再平均分攤到每個月,讓申貸人的負擔平均分攤,避免每期需還款的金額高高低低,讓申貸人更能夠事先規劃財務狀況。

哪一家銀行信用貸款利率最低?

各銀行均有針對不同族群提供個別優惠方案,不同族群信貸利率最低的銀行也不進相同。

此外,信貸利率與申貸人真正需要付出的真實信貸利率(即總年費用百分率/APR)不同;總年費用百分率的高低不僅受到手續費的影響,更會由於個人職業與年資、任職公司狀況以及信用評分狀況等因素決定。即使是相同職業的申貸人、申請同一家信貸方案,獲得的利率可能也不同。

申貸前,建議透過iCard.AI的信貸利率試算服務先行試算,能夠幫助您盡可能提高核貸機率,並爭取到最好的條件!

信貸額度與利率如何決定?怎樣貸到我要的額度?

第一次借信貸,理論上可以借到的最多金額就是月收入的22倍,不過同樣的條件,各家銀行實際願意核准的額度也大不相同;主要差異來自各家銀行對"月收入"的定義;部分銀行較嚴格,只認定扣繳憑單或是稅單上的收入;而有些銀行則願意接受存款或是股票等作為收入來源、核准更多額度給申貸人。

上iCard.AI看完整「信貸額度試算注意事項與撇步」。

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